股市天地

【聯合晚報╱本報訊】 2007.10.05 03:48 pm 理財術一：減少消費、創造更大的理財所得空間 一般受薪階級想累積財富，必須從改變理財所得著手。讓生活中的消費往左（平價）走，理財目標積極向右（致富）看齊，在收入與支出間創造出更大的儲蓄投資空間。 以月薪新台幣5萬元、且無積蓄的上班族為例，如果能將三分之二的薪水儲蓄，並以定期定額方式投資基金，以年報酬率15%估算，最快兩年內即可累積100萬元。 理財術二：本金愈多，累積資產的速度更快 中國信託財富管理針對過去一年往來資產達新台幣100萬元以上客戶完成一份研究調查，依不同資產等級區分成100萬元至300萬元的「潛力戶」、300萬元至1500萬元的「富足戶」及1500萬元以上的「富裕戶」，進一步分析後發現，「富裕戶」平均每月投入規劃金額是「富足戶」的6倍、更是「潛力戶」的24倍；如果以相同報酬率來看，「富裕戶」每月累積資產的速度，也是「富足戶」的6倍，「潛力戶」的24 倍，不難理解富人愈富、以錢賺錢的道理。 如，以一個月投資報酬率3%為例，「富裕戶」投入48萬元，可獲利1萬4400元；「富足戶」投入8萬元，獲利2400元；但「潛力戶」投入2萬，僅獲利600元。「潛力戶」若想打破「24倍」差距的迷思，唯有增加規劃金額，慎選適合的投資商品，才有機會及早晉升「富裕戶」之列。 理財術三：資產規模愈大、操作手法愈靈活 「富足戶」、「富裕戶」中不乏企業主，習慣藉由外幣活存的多幣別組合，靈活周轉生意資金。「潛力戶」因資產規模有限，大多選擇具穩定收益的台幣定存，作為累積財富的重點，而基金則是不分資產客戶接受度頗高的投資型產品。 「富裕戶」因資產規模較大，偏好以單筆大額方式投資基金，一旦獲利達預定報酬率即提早出場；當遇到市場下跌時，因資金規模較大，更需快速應變波動，避免損失擴大。 整體來說，「富裕戶」的平均產品持有時間較短、報酬率達到目標就退場，但風險較高；相對而言，「潛力戶」資金規模較小，選擇以定期定額基金投資方式，積沙成塔累積獲利，算是穩健中成長的風險趨避者。 理財術四：配置基金、連動債、保險，兼具資產增值、境外節稅優勢 中國信託財富管理也發現，「富裕戶」資產規模龐大，對基金、連動債和保險等投資型產品的配置，皆高於「富足戶」及「潛力戶」；「富裕戶」不只可藉此讓資產增值，並可透過境外收益進一步發揮節稅效果。「潛力戶」因利息所得總和27萬元以下可列為扣除額，在整體資產配置上，超過六成資產偏向以傳統的台幣存款方式規劃。 理財術五：隨時檢視收支狀況，保留盈餘，確保資產保值 面對財富趨向M型社會，水平線左右兩端族群的財富、收支狀況不同，中國信託財富管理建議，不論左端的「潛力戶」或右端的「富足戶」與「富裕戶」，進行投資規劃時應先檢視個人財務狀況，左端需檢視收支狀況，維持每月盈餘，右端著重資產保存與保值。 理財術六：慎選投資工具，適時停利停損 不論那類型客戶應謹慎選擇投資工具，左端利用每月盈餘規劃長期定額投資，持續朝右方邁進；右端則著重資產配置分散風險，設法抵抗通膨保護資產。 不論身處M型結構的那一個位置，中國信託財富管理提醒投資人定期檢視投資組合，隨市場變動，適時停利停損，以期遇見財富並擁有幸福人生。